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日本政府说，修改这项法律的目的是为了保护投保者利益，避免他们因保险公司破产而遭受更大损失。而日本舆论和分析人士认为，政府修改保险业法，允许保险公司减少早先承诺的保险金支付额，说明日本保险业的安全性受到质疑，保险公司赔付能力已经出现问题。

　　日本保险业的困境主要表现在以下几个方面。首先，保险公司盈利能力下降，财务状况恶化。日本泡沫经济破灭后，中央银行为刺激经济恢复，长期实施超低利率政策，央行贴现率近年来一直维持在历史最低位，使保险公司的资金运作受到严重影响。此外，日本股市一再刷新20年来最低纪录，投资股市的保险基金连连亏损。在今年3月底结束的2002财政年度，日本10大寿险公司持有的股票出现了3800亿日元亏损。许多人寿保险业务是在泡沫经济时期签订的，当时最高保险金支付额相当于6％的年利率，但以目前情况，要全额支付当初约定的保险金显然相当困难。

　　其次，保险市场竞争加剧，日本保险公司处于不利地位。随着日本保险市场的对外开放，欧美保险公司大举进入，日本保险公司在新险种的开发及市场服务等方面不及欧美公司，市场份额不断被蚕食。目前外国公司在日本寿险市场上的份额已经从6年前的3％提高到13％，特别是美国家庭保险公司大出风头，保险费收入逐年大幅增加。

　　第三，由于经济长期不景气，日本保险市场萎缩。近年来，日本已经有7家人寿保险公司破产，人们对保险业失去信心，保险公司的保费收入持续大幅度下降。2002年，日本10大寿险公司的保险费收入为19.52万亿日元，比上年下降了8.3％，连续第五年减少。

　　尽管日本政府修改保险业法，为保险公司减少支付保险金大开绿灯，但日本舆论认为，保险公司一旦运用这项法律，减少对投保者的保险金支付，必将导致日本国民对保险业失去信任，并迫使他们远离保险市场，致使保费收入进一步减少。同时，这种做法还会促使已经加入保险的投保者退保，并形成恶性循环，从而动摇整个日本保险体系。

　　日本保险业对这项法律的态度也十分谨慎，不敢轻举妄动。朝日生命保险公司表示不会失信于自己的顾客，要通过自己的努力来解决目前遇到的困难。日本人寿保险协会会长、第一生命保险公司总裁森田也表示，公司会全力兑现当初的承诺，不会降低原来约定支付的保险金金额。

责任编辑：魏旭